1 октября 2015, 16:35

Новости РБК-Вологодская область

Очень дорого и очень долго. Gorodche.ru разобрал по буквам новый закон о банкротстве физлиц

Очень дорого и очень долго. Gorodche.ru разобрал по буквам новый закон о банкротстве физлиц
Разбираемся, кто может объявить себя банкротом, сколько денег, времени и сил понадобится на то, чтобы добиться этого признания, и вообще, стоит ли это все начинать.

Сегодня в России вступил в силу закон о банкротстве физических лиц: теперь любой россиянин, имеющий долг 500 тыс. руб. и более, может объявить себя банкротом. По данным Объединенного кредитного бюро, под действие закона попадают около 580 тыс. россиян, или примерно 1,5% от общего числа заемщиков с открытыми счетами.

После проведения процедуры почти все долги будут списаны — кроме долгов по алиментам, возмещению вреда жизни и здоровью, морального вреда, а также средств за порчу чужого дорогого имущества. Однако это вовсе не означает, что тот, кто объявит себя банкротом, просто «отмажется» от всех долгов и, показав всем кредиторам и заемщикам «фигуру из трех пальцев», гордо уйдет в закат, ничем не обремененный. Платить все равно придется. Мы попытались разобраться, в чем плюсы и минусы банкротства и как вообще будет идти этот процесс.

Напомним, что закон о банкротстве физлиц должен был вступить в силу 1 июля. Банкиры опасались, что для кого-то банкротство станет легальным способом отказа от выплаты долга. Якобы недобросовестные заемщики будут уклоняться от выполнения взятых на себя обязательств, и, имея «серые» зарплаты, переписывая на родственников имущество, не указывая доходы и выводя активы, вполне легально уйдут от правосудия. Однако за три месяца, в течение которых закон дорабатывали, все эти подводные камни исключили: теперь у должника будут проверять выведенные активы, оспаривать его сделки о продаже и дарении имущества, а за преднамеренное банкротство вообще ввели уголовную ответственность.

Процесс может запустить как сам должник (которому придется самому собирать все документы и терпеть бюрократические проволочки), так и кредитор. Нюанс в том, что именно запустивший выбирает финансового управляющего. При этом платить за его услуги в любом случае будет должник. Конечно, по законодательству, управляющий должен действовать нейтрально, но на практике будет выходить так, что он, скорее всего, будет стараться работать во благо того, кто его нанял.

Этот важный человек будет контролировать все последующие сделки, чтобы потенциальный банкрот не наделал еще больше долгов, а также изучать все документы своего клиента, договариваться об условиях реструктуризации долга (распределении выплат среди кредиторов), продаже имущества (в первую очередь — залогового) и вообще следить за всем процессом.

Услуги управляющего обойдутся должнику в круглую сумму. Как объяснил нашему журналисту старший партнер группы правовых компаний «ИНТЕЛЛЕКТ-С» Роман Речкин, она сложится из вознаграждения арбитражного управляющего (10 тыс. руб. + 2% от стоимости имущества должника) и затрат на проведение банкротства. Среди них — и расходы на проезд управляющего в суд, и расходы на оценку имущества, в необходимых случаях — на охрану имущества, оплату привлеченных специалистов, которые нужны при банкротстве (юристы, оценщики и т.п.), и так далее.

«По нашим предварительным оценкам, стоимость процедуры банкротства должника в самом простом случае (минимальное количество кредиторов, отсутствие необходимости оспаривать сделки должника по выводу активов) составит не менее 25 тыс. руб. в месяц», — говорит Речкин.

Роман Речкин, старший партнер группы правовых компаний «ИНТЕЛЛЕКТ-С»:

— Продолжительность банкротства физлица зависит от количества кредиторов, объема и состава имущества должника, а также от того, совершались ли им за предыдущие три года сделки по выводу активов, которые нужно оспаривать. Количество кредиторов имеет значение, потому что каждый из них отдельно включается в реестр требований должника, проводится отдельное заседание арбитражного суда по вопросу включения конкретного кредитора. Кроме того, каждый кредитор вправе оспаривать действия (бездействие) финансового управляющего, поэтому чем больше кредиторов — тем больше различных обособленных споров в рамках одной процедуры банкротства.

Кроме того, есть вопрос о недвижимости должника: на продолжительность процедуры оценки и проведение торгов влияет объем и состав этого имущества. Его нужно оценивать, выставлять в определенном порядке на торги и проводить эти торги.

Также управляющий должен будет оспаривать совершённые за предыдущие три года должником сделки по выводу активов, если они были. По словам Речкина, рассмотрение одного обособленного спора по оспариванию сделки должника занимает пять-шесть месяцев, значит, и длительность процедуры банкротства в целом увеличится на период рассмотрения этого спора. В целом же и управляющий, и кредиторы заинтересованы в том, чтобы этот процесс не затягивался более чем на три года.

Отметим, что дела о банкротстве рассматривает только арбитражный суд. Однако специалисты не уверены, что с сегодняшнего дня должники массово пойдут туда с заявлениями о своем банкротстве и там возникнут очереди, а судьи не будут справляться с таким наплывом.

Роман Речкин:

— Во-первых, процедура банкротства физлица является непрозрачной, новой и непонятной для подавляющего большинства должников; риски этой процедуры (например, возможное оспаривание сделок должника, а также уголовная ответственность за предумышленное банкротство) спрогнозировать сложно. Во-вторых, это не бесплатная и даже не дешевая процедура: минимальные затраты должника на банкротство вряд ли составят менее 150–200 тыс. руб. Наконец, нужно учитывать правовую неграмотность и социальную пассивность большинства российских граждан. Люди в России не знают законодательство, не умеют и не привыкли защищать свои права с помощью закона.

Речкин считает, что инициировать свое банкротство должнику можно только при совокупном наличии трех факторов: а) размер долга составляет не менее 1 млн руб., и человек точно не имеет возможности погасить этот долг; б) должник за три предыдущих года не выводил активы и не раздаривал имущество; в) у должника есть деньги на само банкротство.

«Если хотя бы один из факторов отсутствует — мы не рекомендуем инициировать свое банкротство, риски и неблагоприятные последствия которого могут превысить полученные выгоды», — резюмирует Речкин.

К тому же, после того как человека объявили банкротом, он в течение пяти лет должен будет при получении любых кредитов и займов говорить кредиторам, что он банкрот. Также пять лет нельзя будет повторно банкротиться по собственной инициативе, а если кто-то этот процесс все-таки начнет, то к должнику не будет применяться правило об освобождении долгов и реструктуризации долга — сразу будут продавать имущество. Также три года нельзя будет занимать руководящие должности в юридических лицах (при этом можно будет открывать ИП), а в кредитной истории и федеральном реестре сведений о банкротствах навсегда останется отметка, что этот человек — банкрот.